การเกษียณที่แท้จริง ไม่ได้ขึ้นอยู่กับอายุ… แต่มันขึ้นอยู่กับ ‘เงิน’ ที่เรามี! หลายคนคิดว่าอายุ 60 ปีคือเวลาที่ต้องเกษียณ แต่ในความเป็นจริง ถ้าเรามีเงินเพียงพอ เราก็สามารถเลือกเกษียณได้เมื่อไหร่ก็ได้ แล้วคำถามคือ ต้องมีเงินเท่าไหร่ ถึงจะเกษียณได้แบบไม่ต้องกังวล ?

2 วิธีคำนวณยอดเงินเกษียณแบบง่าย ๆ ที่สามารถใช้วางแผนการเงินได้เลย

1. กฎ 300 เท่า (The 300 Rule)

วิธีนี้ง่ายมาก เพียงแค่คำนวณจากค่าใช้จ่ายรายเดือนเอามาคูณด้วย 300

สูตร : ค่าใช้จ่ายรายเดือน x 300
เช่น ถ้าใช้เงิน เดือนละ 50,000 บาท ก็เอา50,000 × 300 = 15 ล้านบาท

แปลว่า ถ้าเรามี 15 ล้านบาท เราสามารถถอนเงินใช้เดือนละ 50,000 บาท ได้โดยที่เงินต้นแทบไม่หมด

2. กฎ 4% (The 4% Rule)

วิธีนี้เป็นที่นิยมมากในหมู่นักวางแผนการเงิน โดยใช้หลักการถอนเงิน 4% ของพอร์ตต่อปี เพื่อให้เงินลงทุนยังสามารถเติบโตต่อไปได้

สูตร: เงินที่ต้องใช้ต่อปี ÷ 4%
เช่น ถ้าคุณต้องการใช้ ปีละ 600,000 บาท (หรือเดือนละ 50,000 บาท)
600,000 ÷ 0.04 = 15 ล้านบาท

ถ้าเรามี 15 ล้าน และลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 4-7% ต่อปีอย่างเช่นหุ้นปันผล เราก็สามารถถอนเงินใช้ปีละ 4% ได้ตลอดไป

3. Passive Income ช่วยให้เกษียณได้เร็วขึ้น

ถ้าเราไม่อยากเก็บเงินเยอะขนาดนั้น เราก็สามารถสร้าง Passive Income เพื่อช่วยให้เข้าสู่การเกษียณได้เร็วขึ้น โดยตัวอย่างของการสร้าง Passive Income  เช่น

• การลงทุนในหุ้นปันผล (Dividend Stocks) : ถ้าเราลงทุนในหุ้นที่จ่ายปันผล 5% ต่อปี และต้องการรายได้ 600,000 บาทต่อปี เราต้องมีพอร์ตลงทุน 12 ล้านบาท (เพราะ 5% ของ 12 ล้าน = 600,000 บาท)
• กองทุนอสังหาฯ (REITs) : ลงทุนในกองทุนที่ให้ผลตอบแทนปันผลปีละ 5-7%
• อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า : รายได้จากค่าเช่าสามารถช่วยลดเงินที่เราต้องมีในพอร์ตได้

4. สิ่งที่ต้องคิดเพิ่ม ก่อนตัดสินใจเกษียณ

การมีเงินก้อนอย่างเดียวไม่พอ เราก็ต้องวางแผนเผื่อสิ่งเหล่านี้ด้วย !

• ระวังในเรื่องของเงินเฟ้อ : วันนี้คุณใช้เดือนละ 50,000 อีก 20 ปีข้างหน้าอาจต้องใช้ 55,000 บาท ต่อเดือน เนื่องจากเงินเฟ้อโตขึ้นเสมอในอัตราประมาณ 0.3 – 0.5 % ต่อปี
• ค่ารักษาพยาบาล : อายุเยอะขึ้น ค่ารักษาพยาบาลก็สูงขึ้น เนื่องจากเราก็สามารถเจ็บป่วยได้ง่ายมากขึ้น

เป็นต้น

สรุป : แล้วเราต้องมีเงินเท่าไหร่ ถึงจะเกษียณได้?

ถ้าเราต้องการใช้ เดือนละ 50,000 บาท คุณควรมีเงินประมาณ 15 ล้านบาท และหากเรามี Passive Income จากหุ้นปันผลหรืออสังหาริมทรัพย์ เราก็อาจต้องใช้เงินต้นน้อยกว่านี้ รวมถึงอย่าลืมวางแผนเผื่อ เงินเฟ้อและค่ารักษาพยาบาล ในอนาคต

แล้วคุณล่ะ? คิดว่าต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะเกษียณได้แบบสบายใจ ?

นนท์ พงศ์พล สุภกรรม